単独で住宅ローンを組むことに不安がある場合、収入合算という方法を選択することも可能です。
収入合算とはどんなときに利用すべきものなのか、自分たちに合ったローンの組み方なのかを慎重に考えてみましょう。
今回は、ペアローンとの違いも合わせて収入合算のメリットとデメリットをくわしくご紹介します。
住宅ローンを収入合算で組むメリットとデメリットとは？
メリットとデメリットをご紹介する前に、収入合算の意味や条件について解説しましょう。
収入合算は夫婦で利用するケースが多く、夫1人の収入では不安がある場合などに、妻の収入も合わせた金額でローンを組む方法のことをいいます。
合算対象者や合算できる金額は金融機関によって違いがあるので、事前に確認しておくことをおすすめします。
夫婦の収入を合わせるため、審査にとおりやすくなるのはもちろん、1人の場合より借入金額を増やせるのがメリットです。
夫婦がそれぞれローンを組むわけではなく1つの契約で済むため、手数料も余分にかかりません。
デメリットとしては、団体信用生命保険に加入できるのは主債務者のみなので、夫が主債務者になっている場合、妻が病気などで働けなくなってもローンの返済は継続されてしまうことが挙げられます。
ただし、収入合算でも夫婦の両方が団体信用生命保険に加入できるという条件の商品もあるため、確認してみると良いでしょう。
住宅ローンの収入合算とペアローンとの違いとは？
単独でローンを組むのが難しい場合に選択できる方法には、収入合算以外に「ペアローン」もあります。
この2つがどう違うのかというと、まずローンの契約本数が挙げられます。
ペアローンは夫婦がそれぞれローン契約を結ぶため、債務者が2人いることになるのです。
そのため、どちらもローン控除やすまい給付金の対象となり、お得感が大きくなります。
また、団体信用生命保険にも夫婦両方が加入できますが、どちらか一方に万が一のことが起きた場合でも、もう一方のローンはそのまま残るのが特徴です。
収入合算の場合は、夫婦どちらかが主債務者となり、もう片方が連帯保証人となります。
夫婦が同様の返済義務を負う「連帯債務型」と、主債務者が返済できなくなったときに連帯保証人が返済義務を負う「連帯保証型」があるので確認しておきましょう。
どちらを選択すべきかは家庭の状況によって異なりますが、夫婦の収入に差がある場合は収入合算、夫婦ともに安定した収入がある場合はペアローンが適しています。
まとめ
収入合算とは、夫婦の収入差が大きく、単独で住宅ローンを組むのが難しい場合に選択できる方法です。
ペアローンとどちらにすべきか迷うケースも多いですが、それぞれの特徴をしっかり確認して比較すると良いでしょう。
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